Кредит коммерческий — это..Кредитование малого бизнеса

Сегодня для нас доступно множество кредитных программ. Они позволяют взять деньги в займ на разные цели – от покупки телевизора до открытия бизнеса. Большинство людей сегодня, так или иначе, связаны с кредитами, и преимущественно это касается тех программ, которые предоставляют банковские учреждения.

Виды кредитов

Существует много разных кредитов:

• ипотечный – приспособлен для покупки недвижимости. Его берут на срок от 10 до 30 лет, первый минимальный взнос – 10% от стоимости. Кроме того, необходимо будет застраховать недвижимость и свое здоровье, а гарантией выплат является приобретаемое имущество;
• автокредит – его сроки – от нескольких месяцев. Берется для покупки автомобиля, а дополнительно требуется страхование транспортного средства и здоровья владельца;
• потребительский – его обычно берут для покупки техники, оплаты отдыха. Даются такие кредиты на срок от нескольких месяцев до 1 года. Есть целевое и нецелевое кредитование. Первое обозначает процесс, когда вы берете кредит конкретно под покупку, а что касается второго вида кредита, то здесь вы просто берете деньги в займ у банка и тратите на то, что вам необходимо;
• кредитная карта – удобна в повседневном применении, ведь с ее помощью можно оплачивать покупки.

Последние два вида займа считаются наиболее невыгодными, ведь по таким кредитам довольна высокая ставка – она может достигать отметки в 50%. Но на самом деле самым дорогим удовольствием является ипотека – при таком займе переплата может достигать суммы в миллионы рублей. Но все же, желающих взять ипотеку немало.
Еще можно получить средства, отдав некую ценную вещь в ломбард, но чтобы получить ее обратно, придется в достаточно быстрые сроки вернуть средства. Это и есть наибольший недостаток такого быстрого получения средств.

Коммерческий кредит – суть и преимущества

Такой кредит подразумевает обмен между двумя организациями ради обоюдной выгоды. Одна из сторон выдает другой деньги, а вторая взамен предоставляет некую услугу. Обе стороны подписывают договор и соглашение. Такой вид кредита может осуществляться между коммерческими организациями.

Суть в том, что одна сторона, к примеру, продает 15 тонн металла, а другая за 7 месяцев должна вернуть деньги. Обе организации договариваются относительно стоимости каждой тонны товара, а если стороне заемщика нужна отсрочка, то она отдает около 5 % от своей выручки каждый месяц.
Преимущества такого кредита:

• низкий процент, по сравнению с программами в банковских учреждениях;
• взаимный интерес обоих сторон – одна из них приобретает тот материал, на который пока нет денег, а вторая пополняет свою клиентскую базу.

Часто процентная ставка является уже включенной в стоимость товара. А еще организация имеет возможность, как и брать кредиты, так и предлагать деньги в заем. Такой вид кредитования довольно удобен для малого бизнеса.
К недостаткам такого займа относят:

• ограниченный товарный резерв у продавца;
• риск того, что сторона, занявшая деньги, обанкротиться;
• небольшой срок погашения, который впрочем, может быть продлен – все зависит от организации.

Если же кредитор занимается поставкой заемщику не денег, а вещей, то процентная ставка как таковая аннулируется. В случае, когда договор, составленный сторонами, был нарушен, то выплачивается штраф, также установленный индивидуально. А если нет фиксированной процентной ставки, то заемщик может взять коммерческий кредит в банке.
Обычно займ выплачивается или ежемесячно, или же после реализации товара. Третий вариант выплат – открытый счет. Что это такое?
Открытый счет создается в том случае, когда организация получает средства в кредит для погашения предыдущего долга. Но такой кредит выдается только тем партнерам, что уже давно работают вместе.

Составление договора для коммерческого кредита

Чтобы не возникло проблем с выплатами, нужно максимально четко и точно составить договор. Все пункты должны быть прописаны однозначно и важно не забыть о самых главных из них.

Для этого стоит следовать таким рекомендациям:

• Если в кредите предусмотрена отсрочка, то нужно указать обязательно, что взымается плата за предоставление займа с заемщика.
• Нужно указать размер суммы оплаты, и на каких условиях она будет производиться – каждый день или месяц, год.
• Раздел, речь в котором ведется об ответственности сторон, должен находиться перед пунктами с условиями кредита.
• Плата за пользование займом не является ответственностью. В случае, если разместить в договоре разделы неправильно – поместить условия кредита в раздел об ответственности, то вышеуказанный пункт может оказаться в суде неустойкой платежа, и она будет или уменьшена, или ее не выплатят.
• Плата за пользование кредитом берет отсчет с того момента, когда товар был отгружен или выполнились некоторые работы. А не с того момента, когда платеж был прострочен. Иначе придется выплатить неустойку.