Реструктуризация кредитного долга: плюсы и минусы

Со временем проблемы заемщика, связанные с его финансовыми обязательствами, способны привести последнего к дефолту. Как результат, многочисленные судебные разбирательства, решения которых обычно бывают в пользу кредиторов. А значит, заемщику приходится погашать задолженность путем продажи имущества или другими способами, определенными судом. Кроме того, отдельные случаи предусматривают признание неплатежеспособного заемщика банкротом.

Согласно текущему законодательству, регулирующему вопросы банкротства, при возникновении подобных ситуаций обязательной является процедура реструктуризации задолженности. Также и финансовые организации имеют право прибегнуть к составлению и подписанию договоров о проведении реструктуризации в случаях, когда при решении возникших проблем нет необходимости для обращения в суд.

Но все же, что представляет собой понятие «реструктуризация» любого кредитного обязательства? Является ли оно выгодным для заемщика? И будет ли подобный подход единственно верным?

Определение понятия «реструктуризация»

Основным условием для проведения реструктуризации является внесение определенных изменений в условия уже заключенного договора между финансовой организацией и заемщиком в плане уменьшения долговой нагрузки на последнего. Частный случай такого подхода – снижение суммы ежемесячных платежей.

Провести реструктуризацию может только та финансовая организация, которая ранее и выдала кредит. Если же рассматривать в данном ключе понятие рефинансирование, то оно предполагает, что такие организации имеют право отказать в перекредитовании клиентов в случаях, когда имеются просрочки по кредиту, неоплаченные штрафы и иные обязательные выплаты. И, наоборот, при реструктуризации указанные последствия могут послужить причиной для пересмотра условий договора.

Также в определенных ситуациях финансовые организации идут на уступки своим заемщикам и списывают наложенные на того санкции с целью привести его к прежнему графику выплат по кредиту.

Достоинства и недостатки процедуры реструктуризации применительно к кредитной карте

Проведение реструктуризации – это один из наиболее удачных способов, позволяющих устранить или облегчить возникшие у заемщика проблемы. Например, ими могут стать потеря постоянного заработка ввиду увольнения с работы, снижения текущего уровня доходов и многое другое. Внося соответствующие изменения в кредитный договор в плане уменьшения суммы ежемесячных платежей, финансовая организация, в свою очередь, преследует собственные цели.

Проводя реструктуризацию, банковские и другие учреждения стараются избавиться от просроченных кредитных обязательств, тем самым улучшая качество своего кредитного портфеля. Кроме того, данные организации избегают лишних расходов, связанных с подготовкой обращения в суд и дальнейших разбирательств.

Но и для заемщика данный процесс имеет свою выгоду. Например, изменяя условия договора в плане уменьшения ежемесячных платежей, клиент финансовой организации возвращает репутацию, выпадая из списка злостных неплательщиков.

Однако, в случаях, когда дефолт практически уже навис над заемщиком, проведение реструктуризации уже ничем ему не поможет. При этом не каждая финансовая организация готова пойти на такой шаг. Поэтому по возможности не следует подводить себя до состояния, когда срочно требуется провести рассматриваемую процедуру.

А если вдруг просрочки все-таки образовались, но что с ними делать, неизвестно, тогда рекомендуется обратиться к специалистам для разрешения подобной проблемы. Они точно определят, как лучше поступить в таком случае и имеет ли смысл проводить реструктуризацию задолженности, а также объяснят, каким образом необходимо поступать, чтобы воспользоваться данной возможностью